{"id":10996,"date":"2024-12-23T08:56:16","date_gmt":"2024-12-23T08:56:16","guid":{"rendered":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/"},"modified":"2025-09-30T12:03:37","modified_gmt":"2025-09-30T12:03:37","slug":"proizvodi","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr","title":{"rendered":"Proizvodi"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"10996\" class=\"elementor elementor-10996 elementor-8534\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-dab6e62 shared-top-layout  elementor-hidden-mobile e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"dab6e62\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e574413 e-con-full printable-area-overwrite e-flex e-con e-parent\" data-id=\"e574413\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-090a3f5 elementor-widget elementor-widget-split-section\" data-id=\"090a3f5\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" id=\"obj\" data-widget_type=\"split-section.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t  \r\n        <div class=\"shared-row-container d-flex-reverse\">\r\n                            <div class=\"img\">\r\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg\" alt=\"\">\r\n                <\/div>\r\n                        <div class=\"text\">\r\n                <div>\r\n                                            <h1 class=\"widget-header\">Finansijska Edukacije: Budite informisani i donosite prave finansijske odluke<\/h1>\r\n                                        \t\t\t\t\t\t<div class=\"widget-header-click\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div><div class=\"widget-header-click\"><p>Program finansijskog obrazovanja CBK ima za cilj da pove\u0107a finansijsku pismenost i ve\u0161tine javnosti, poma\u017eu\u0107i im da donose informisane odluke o finansijskim proizvodima i uslugama, \u0161tednja i investicije. Putem ovog portala doprinosimo finansijskom blagostanju gra\u0111ana i odr\u017eavanju stabilnog finansijskog sistema u zemlji.<\/p><\/div><\/div>\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t                <\/div>\r\n                <div class=\"split-section-link shared-arrow-link\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Read more\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/rreth-nesh\/?lang=sr\" class=\"widget-button\" style=\"color: #FFFFFF;\">Vi\u0161e o nama<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t    <svg class=\"split-section-svg\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"6.4\" height=\"11.4\" viewBox=\"0 0 6.4 11.4\" style=\"fill: #FFFFFF;\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_2\" data-name=\"Union 2\" d=\"M10,7.5l-5,5ZM0,7.5l5,5Z\" transform=\"translate(-6.799 10.7) rotate(-90)\" fill=\"none\" stroke=\"#FFFFFF\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"\/>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<\/div>\t\t\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d840fbe e-con-full printable-area-overwrite e-flex e-con e-parent\" data-id=\"d840fbe\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-90bd237 elementor-widget elementor-widget-products\" data-id=\"90bd237\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"products.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"ef-products\">\r\n\t\t\t<div class=\"products-dropdown-wrapper\">\r\n\t\t\t\t<button aria-label=\"Toggle\" class=\"products-dropdown-toggle\">\r\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"toggle-title\">CBK<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<h3 class=\"toggle-subtitle\">Centralna Banka Republike Kosova<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t<svg class=\"products-dropdown-icon\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"17.399\" height=\"9.4\" viewBox=\"0 0 17.399 9.4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_7\" data-name=\"Union 7\" d=\"M16,0,8,8ZM0,0,8,8Z\" transform=\"translate(0.7 0.7)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t<\/button>\r\n\r\n\t\t\t\t<ul class=\"products-dropdown\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>CBK<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Centralna Banka Republike Kosova<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-2\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>Banke<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Banke koje posluju na Kosovu<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-3\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>Evro i Novac<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Novac u opticaju<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-4\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>Registar Kredita<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Kreditni Registar Centralne banke Republike Kosova<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-5\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>Osiguranje<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Op\u0161ti uslovi polise osiguranja<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"product-dropdown-item\" data-tab=\"product-6\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h3>Penzije<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<h2>Penzijskog sistema na Kosovu<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/li>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/ul>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t<div class=\"products-box-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t<!-- Product Boxes as Tab Headers -->\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>CBK<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Centralna Banka Republike Kosova<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-2\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>Banke<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Banke koje posluju na Kosovu<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-3\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>Evro i Novac<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Novac u opticaju<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>Registar Kredita<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Kreditni Registar Centralne banke Republike Kosova<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-5\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>Osiguranje<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Op\u0161ti uslovi polise osiguranja<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Tabs\" class=\"product-box\" data-tab=\"product-6\">\r\n\t\t\t\t\t\t<h3>Penzije<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t<h2>Penzijskog sistema na Kosovu<\/h2>\r\n\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\r\n\t\t\t<!-- Tab Content for Each Product -->\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-1\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-1-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta je Centralna banka\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-1-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tFunkcije i Odgovornosti\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-1-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Centralna banka Kosova je centralna dr\u017eavna banka . Ve\u0107ina nezavisnih dr\u017eava ima svoju centralnu banku . Klju\u010dne karakteristike Centralne banke su bankari za vladu i komercijalne banke , upravlja se ponudom zemlje valutama , sprovodi monetarne politike i igra va\u017enu ulogu u platnom sistemu zemlje.<\/p><p>Neke centralne banke , uklju\u010duju\u0107i i Centralnu banku Kosova , tako\u0111e obavljaju i druge va\u017ene funkcije, kao \u0161to su nadzor finansijskog tr\u017ei\u0161ta i upravljanje deviznim rezervama zemlje. Ali ne sve centralne banke imaju ove uloge.<\/p><p>Preuzmite \u010dlanak da bi saznali vi\u0161e<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-1-1\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>27 jula 2010, Skup\u1e61tina Kosova je usvojila Zakon Br. 03\/L-209 za \u201cCentralnu Banku Republike Kosova\u201d.<\/p><p>Centralna Banka Republike Kosova\u00a0 (CBK), naslednik Centralnog Bankarskog Autoriteta Kosova, je javno pravni subjekat na osnovu clana 11 i 140 Ustava i odredbama ovog zakona, ima administrativnu, finansijsku i menadjersku autonomiju\u00a0 .<\/p><p>Ciljevi CBK prema va\u017ee\u0107em zakonu su:<\/p><p>1. Glavni cilj Centralne banke je da promovise i odrzava jedan stabilan finansijski sistem , uklju\u010duju\u0107i jedan siguran finansijski , stabilan i efikasan platni sistem.<br \/>2. Dodatni cilj Centralne banke koji je predmet ostvarivanja ovog osnovnog cilja, je da doprinese u postizanju i o\u010duvanju stabilnosti doma\u0107ih cena.<br \/>3. Ne dovodeci u pitanje ostvarenje tih ciljeva, Centralna banka podrzava opste ekonomske politike Vlade.<br \/>4.Centralna banka postupa u skladu sa na\u010delom otvorene tr\u017ei\u1e61ne privrede sa slobodnom konkurencijom, s namerom da doprinese efikasnoj raspodeli resursa .<\/p><p>Obaveze Centralne banke u ispunjavanju ciljeva definisanih va\u017ee\u0107im zakonom , obuhvataju:<\/p><p>1.definisanje i sprovodjenje politika finansijskog stabilnog sistema uklju\u010duju\u0107i nadzor \u1e61eme osiguranja depozita, vr\u1e61enje tr\u017ei\u1e61nih operacija , kao i pru\u017eanje hitne likvidnosti;<br \/>2. regulisanje, licenciranje, registracija i nadzor finansijskih institucija kao \u1e61to je dalje navedeno u ovom Zakonu ili drugim zakonima;<br \/>3. promovisanje i pra\u0107anje sigurnih , stabilnih e efikasnih platnih sistema , kliringa i otpisivanje hartija od vrednosti;<br \/>4. obezbedjenje adekvatnog snabdevanja nov\u010danica i kovanog novca na Kosovu;<br \/>5. odr\u017eavanje i upravljanje medjunarodnih rezervi;<br \/>6. prikupljanja i objavljivanja statisti\u010dkih podataka;<br \/>7. doprinosi za postizanje i odr\u017eavanje stabilnosti doma\u0107ih cena;<br \/>8. informisanje Skup\u1e61tine Republike Kosova, Vlade i \u1e61iroj javnosti o politici, funkcije i operacije kao \u1e61to je dalje definisano u ovom zakonu;<br \/>9. deluje kao bankar , finansijski savetnik i fiskalni agent za Vladu i bilo koje javno telo i javnih organizacija na Kosovu;<br \/>10.saradnju i u\u010de\u1e61\u0107e u odborima i medjunarodnim organizacijama o pitanjima u okviru svojih ovla\u1e61\u0107enja ; i<br \/>11. sprovodjenje pomo\u0107ne aktivnosti koja proisti\u010de iz vr\u1e61enja svojih du\u017enosti prema ovom zakonu ili bilo koji drugi zakon.<\/p><p>U okviru ovla\u1e61\u0107enja prepisane zakonom, Centralna banka, \u010dlanovi donosioci odluka ili osoblje Centralne, ne\u0107e uzimati upustva od bilo koje osobe entiteta , uklju\u010duju\u0107i vladine entitete. Nezavisnost i samostalnost Centralne banke po\u1e61tovana je u svim prilikama i bilo koja osoba ili entitet ne\u0107e mo\u0107i da uti\u010du na donosioce odluka ili \u010dlanove Centralne banke u izvr\u1e61avanju svojih du\u017enosti ili da se me\u1e61aju u rad Centralna banke.<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-2\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tDa li vi upravljate novce ili novac upravlja vama?\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta trebamo znati pre nego \u0161to uzmemo zajam?\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-2\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tU\u0161tedom novca, do ostvarivanja snova?\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-3\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tFinansijski sektor\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-4\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tEfektivnoj kamatnoj stopi\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-5\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tBiti garant : \u0161ta to zna\u010di i \u0161ta su rizici?\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-6\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tFond za osiguranje depozita na Kosovu\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-7\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tKosovski fond za kreditno jemstvo\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-8\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tFinansijske usluge i proizvodi\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-9\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tMe\u00f0unarodni nov\u010dani transferi osnovni pojmovi\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-2-10\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u010cesta pitanja\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/SRB-broshura3-1.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBroshura za Da li vi upravljate novce ili novac upravlja vama?\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-1\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/SRB-broshura2.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBroshura za \u0160ta trebamo znati pre nego \u0161to uzmemo zajam?\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-2\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/SRB-broshura1-1.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBrushura za U\u0161tedom novca, do ostvarivanja snova?\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-3\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Finansijski sektor je najva\u017eniji sektor u ekonomiji jedne zemlje. Banke se smatraju kao glavne finansijske institucije , koje posluju u finansijskom sistemu , uglavnom zbog \u0161irokog spektra proizvoda i usluga koje nude.<\/p><p>Na Kosovu rade 11 komercijalnih banaka.<\/p><p>Kompletan spisak banaka i kontakt adrese mogu se na\u0107i ovde:\u00a0<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/SRB-Lista-e-institucioneve-financiare_18092020.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tKontakti komercijalnih banaka na Kosovu\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-4\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><div>Pod \u2013poglavlje :<\/div><div>Uvod<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>\u0160ta je efektivna kamatna stopa?<\/strong><\/div><div>Kori\u0161\u0107enje efektivne kamatne stope<\/div><div><strong>\u0160ta je uklju\u010deno u obra\u010dun efektivne kamatne stope?<\/strong><\/div><div><strong>\u0160ta nije uklju\u010deno u propra\u010dune ?<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>Primeri razlika efektivnih kamatnih stopaza sli\u010dne proizvode<\/div><div>Prono\u0161enje informacija o efektivnim kamatnim stopama Uvod: Postoje mnoge vrste kamatnih stopa na finansijskim tr\u017ei\u0161timai to mo\u017ee da izazove zabunu me\u0111u potro\u0161e\u010dima . Ovaj \u010dlanak obja\u0161njava jednu vrstu kamatne stope - \"efektivnu kamatnu stopu\" (EKS). Ovo je mera (merenje) koje potro\u0161a\u010di treba da razumeju i blisko pogledaju , kada pregovaraju ugovor o kreditu ili depozit sa jednom bankom ili mikro-kreditnu organizaciju. To im njima omogu\u0107ava ta\u010dno merenje njihove relne cene za predlo\u017eeni kredit ili realno vra\u0107anje koje dobijaju od depozita. Ovo je najbolja kamatna stopa za kori\u0161\u0107enje kada \u017eele da uporede razli\u010dite vrste kredita ili depozita i kada \u017eele da uporede kredite ili depozite u razli\u010ditim bankama.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>\u0160ta je efektivna kamatna stopa: svrha efektivne kamatne stope (EKS) je merenje cene ko\u0161tanja\/tro\u0161kova\/ za jednog du\u017enika ili vra\u0107anje kod ulaga\u010da sobzirom da sve tarife (naplate) i cene ko\u0161tanja kredita ili depozita su uklju\u010deni u obra\u010dunavanju kamatne stope.<\/div><div>\u00a0Kori\u0161\u0107enje efektivne kamatne stope: EKS-su va\u017ene jer one odobravaju klijentima da odre\u0111uju kvalitet i lako uporede tro\u0161kove sli\u010dnog finansijskog proizvoda pod razli\u010ditim bankama ili uporediti tro\u0161kove vra\u0107anja izme\u0111u proizvoda koji imaju razli\u010dite takse i druge uslove. Oni \u0107e tada mo\u0107i da donesu bolju odluku u izboru finansijskog proizvoda. Na primer, oni mogu uporediti efikasnu cenu kredita koja ima nominalnu kamatnu stopu od 10% i bez jedne tarife , uporedo sa jednim kreditom koja ima nominalnu kamatnu stopu od 8 % plus tarifu od 100 Evra i jednu drugu tarifu (naplatu ) za mese\u010dne usluge od 10 Evra.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>CBK je precizirala pravilnikom na\u010din po kojem banke i mikrokredne organizacije treba obra\u010dunati EKS za kredite i njihove depozite. To je va\u017eno , jer omogu\u0107ava kornicima da uporede EKS je u razli\u010dtim , znaju\u0107i da se one trebaju kalkuli\u0161u na istim osnovama.<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>\u0160ta je uklju\u010deno u obra\u010dunu EKS\u00a0?\u00a0<\/strong>U nastavku su glavne ta\u010dke koje su uklju\u010dene u obra\u010dunu EKS:<\/div><div>\u00a0Nominalna kamatna stopa. To je stopa koja je nazna\u010dena od banke kao kamatna stopa u ugovoru. Na primer , banka je ozna\u010dila da pla\u0107anje kamate za jedan kredit je 10%. To je stopa koje banke obi\u010dno nagla\u0161avaju u svojim reklamam i kojima su potro\u0161a\u010di posvetili pa\u017enju u pro\u0161losti. Ali kada se obuhvate i drugi tro\u0161kovi kredita , \u201cefektivna\u201d kamatna stopa kojiu \u0107e jedan klijent platiti za kredit mo\u017ee biti veoma razli\u010dita od onoga \u0161to se navodi kao \u201cnominalna kamatna stopa\u201d kredita. Postoje neki primeri u ovom \u010dlanku;<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Vreme \u2013 raspored pla\u0107anja kamate: na primer EKS za depozit koja ima \u201cnominalnu kamatnu stopu\u201d od 4% varira izme\u0111u depozita koji pla\u0107a godi\u0161nju kamatu na kraju godine i one koja pla\u0107a kamatu kvartalno tokom godine. U\u010destalost pla\u0107anja tako\u0111e menja EKS na kredit. \u0160to \u010de\u0161\u0107e du\u017enik vr\u0161i pla\u0107anje kamate , ve\u0107a \u0107e EKS;<\/div><div>\u00a0Tarife i naknade koje se pla\u0107aju za dobijanje kredita ili deponovati;<\/div><div>\u00a0Sve tarife (naplate), naknade i promene cena , u budu\u0107nosti , koje treba da se pla\u0107aju tokom trajanja ugovora.<\/div><div>\u00a0Ove tarife i takse mogu napraviti veliku razliku u iznosu koji bi potro\u0161a\u010d mora oda plati za kredit ili dobije od depozita . Zato je va\u017eno da potro\u0161a\u010di otkriju \u0161ta su takse i naknade koje su povezane proizvodom. Efektivna kamatna stopa pretvara ve\u0107inu ovih tarifa u jednoj zajedni\u010dkoj osnovi i obuhvata one u jednom broju, u EKS tako da kupac mo\u017ee napraviti dobro i efikasno pore\u0111enje tro\u0161kova razli\u010ditih proizvoda . Omogu\u0107avaju\u0107i im da uzmu donesu ispravnu odluku kada odlu\u010de koji kredit ili depozit \u0107e izabrati, Obra\u010dun EKS mora izbegavati potro\u0161a\u010du neo\u010dekivane i neprijatne \u0161okove tokom trajanja kredita , u slu\u010dajevima kada tarifa koju nije primetio (ili nije informisan) postane plativa.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Ono \u0161to nije obuhva\u0107eno u obra\u010dun EKS? Iako postoje napori da obra\u010duni EKS budu \u0161to obuhvatniji , postoje neki tro\u0161kovi koji obi\u010dno nisu uklju\u010deni . Stoga je va\u017eno da potro\u0161a\u010di znaju koji tro\u0161kovi nisu uklju\u010deni u obra\u010dun EKS. Najzna\u010dajniji su:<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Tro\u0161kovi koji se ne odnose na kreditili depozit: tro\u0161kovi koji nisu direktno izvedeni iz kredita ili depozita obi\u010dno nisu uklju\u010deni u obra\u010dun EKS. Na primer, potro\u0161a\u010d \u0107e morati da plati taksu za registraciju imovine . To je tro\u0161ak transakcije imovine i klijenat mora da bude svestan da se uveri da ima dovoljno sredstava na raspolaganju da ispuni ove tro\u0161kove koji su povezani sa imovinom. Ali ova tarifa mora da se plati iako imovina je kupljena pre dobijanja kredita. Tako da se ne tretira kao deo EKS kredita.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Tro\u0161kovi i cene koje nisu predvidive u vreme pregovaranja o ugovoru : Veoma je va\u017eno da jedan korisnik shvati da samo budu\u0107i predvidivi tro\u0161kovi su uklju\u010deni u EKS, u vreme pregovora ugovora. To je veoma va\u017eno za takve produkte kao \u0161to su krediti promenljivim stopa, kao i krediti i depoziti u stranim valutama, koje \u0107emo dalje obja\u0161njavati:<\/div><div>\u00a0a. Krediti sa variabilnom kamatnom stopom: krediti sa promenljivom stopom , nominalna kamatna stopa nije fiksna za sve vreme trajanja ugovora , ali mo\u017ee varirati od banke ili mikrokreditne organizacije za vreme trajanja kredita na osnovu finansijskim tr\u017ei\u0161nim uslovima ili kretanjem finansijskog indeksa. Krediti sa variabilnom kamatnom stopom nisu rasprostranjeni na Kosovu. U novembru 2013 su predstavljeni 8.4% ukupnih bankarskih kredita. Ali oni postoje i mogu biti \u010de\u0161\u0107i u budu\u0107nosti tako da klijenti moraju da shvate kako oni funksioni\u0161u. Ukoliko jedan klijent razmatra izbor izme\u0111u kredita sa fiksmom stopom i jedan kredit varijabilnom stopom , moraju biti svesni za velike razlike u obra\u010dunavanju EKS u dve vrste kredita. Kredit sa fiksnom kamatnom stopom, kamatna stopa je postavljena u po\u010detku ugovora i ne\u0107e se promeniti tokom trajanja ugovora. Dakle, sva pla\u0107anja kamata tokom perioda trajanja kredita su \"predvidljiva\" od po\u010detka i da \u0107e biti uklju\u010deni u EKS koje se predstavljaju klijentu pre nego \u0111to se sla\u017eu da uzme kredit.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Za kredit sa promenljivom (varijabilnom) kamatnom stopom ,EKS koja se daje korisniku na po\u010detku podrazumeva da po\u010detna kamatna stopa ne\u0107e promeniti tokom trajanja kredita. Ali kamatna stopa za kredit sa promenljivom kamatnom stopom mo\u017ee , po svoj prilici \u0107e se promeniti s vremena na vreme u toku trajanja kredita. Ako kamatna stopa se pove\u0107a od banke, EKS na kredit \u0107e se pove\u0107ati. Ako kamatna stopa se smanji od banke (i kamatna stopa za kredit sa promenljivom kamatnom stopom mo\u017ee da se kre\u0107e u oba smera), EKS na kredit \u0107e pasti. Ali banke ne mogu da uklju\u010de ove budu\u0107e promene sa kamatnom stopom kada se obra\u010duna EKS , u vreme kada kredit je u dogovoru sa kupcem , jer banka ne zna vreme ili pravac budu\u0107ih promena kamatnih stopa. Dakle postoji pove\u0107an rizik kada du\u017enik Dobija kredit sa promenljom stopom , jer nivo njihovih kamata je neodre\u0111eno.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Krediti u stranoj valuti: kredit u stranoj valuti je kada otpla\u0107ivanje kredita se vr\u0161i u stranoj valuti Sobzirom da Kosovo koristi Evro kao nacionalnu valutu , krediti u evro se ne ra\u010dunaju kao krediti sa stranom valutom na Kosovu. Ali krediti sa drugim valutama poput \u0161vajcarskog franga , britanske funte, ili ameri\u010dkim dolarima , su krediti u stranoj valuti na Kosovu. Vrednost evra u odnosu na valute koje nisu evro kao gore naveden MO\u017dE I ZNA\u010cAJNO SE MENJA\/VARIRA\/. Ali stepen ovih promena nije predvidljiv , tako da obra\u010dun EKS koji se daje klijentu od banke tokom pregovora za jedan kredit u stranoj valuti PRETPOSTAVLJA DA KURS RAZMENE NE\u010cE MENJATI U TOKU TRAJANJA KREDITA.<\/div><div>\u00a0Ova pretpostavka je veoma ozbiljna i rizi\u010dna za du\u017enika nego u slu\u010daju kredita sa promenljivom kamatnom stopom . Promene u nekih od ovih kurseva razmene su nepridvidivi i one mogu biti supstancijalne. Tako da potencijalno pove\u0107anje EKS u kreditu u stranoj valuti , su ve\u0107i i vi\u0161e nepredvidljivi nego na kredit\u00eb sa promenljivom kamatnom stopom.<\/div><div>\u00a0Sre\u0107om, krediti u stranim valutama su trenutno veoma retki u bankarskom sistemu na Kosovu. Do decembra 2013 su predstavljeni samo 0.3% ukupnih bankarskih kredita. Krediti u stranim valutama su izazvali velike probleme za klijente u nekim isto\u010dnoevropskim zemljama kao \u0161to su Ma\u0111arska, Hrvatska, Bosna i Hercegovina . Potro\u0161a\u010di na Kosovu moraju biti svesni rizika ako su uklju\u010deni u tu vrstu kredita. Za ovaj proizvod , EKS ne uklju\u010duje potencialni glavni rizik, na promenu deviznog kursa, tako d anije od pomo\u0107i potro\u0161a\u010dima u proceni rizika ili pore\u0111enje tro\u0161kova kredita u evro u odnosu na cenu kredita u stranoj valuti.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Primeri razlika u EKSI:<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Razli\u010dite tarifne strukture: Slede\u0107i primer izra\u010dunava raznih EKS za tri kredita koji imaju istu nominalnu kamatnu stopu , zrelost i rok pla\u0107anja, ali imaju razli\u010ditu strukturu tarife:<\/div><div>\u00a0a. Ugovor o kreditu u ukupnom iznosu kredita od 6000 otpla\u0107ivanja u 24 jednakih mese\u010dnih rata od 274-11 evra bez tarife ili drugih naknada. EKS u ovom kreditu je 9.4%;<\/div><div>\u00a0Kredit za isti iznos i sa 24 jednake mese\u010dne rate, ali sa administrativne takse od 60 evra se pla\u0107a nakon potpisivanja ugovora. Sa dodatkom administrativne takse EKS kredita pove\u0107ava se na 10.5% (t.j. tarifa pove\u0107ava EKS za 1.1%);<\/div><div>\u00a0Isti uslovi kao u b) i pove\u0107ani tro\u0161kovi od osiguranja od 5% kreditnog limita, raspodeljeno na 24 mese\u010dnih rata. Ova naplata osiguranja pove\u0107ava EKS u ovom kreditu na 15.5%. Kova naplata osiguranja je visoka , ali se koristi da ilustruje kako pove\u0107anju takse i naknade EKS zna\u010dajno. U ovom primeru , EKS je preko 60% ve\u0107a od prvog kredita u kojoj ne postoji nijedna tarifa.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Obelodanjivanje:<\/div><div>Pravilnik CBK Zahteva od svih banka mikrokreditnih oganizacija na Kosovu da izra\u010duna EKS u njihovim kreditima i depozitima. Od njih se tako\u0111e tra\u017ei da otkriju EKS svojim klijentima PRE NEGO POTPI\u0160U UGOVOR. Banke i mikrokreditne organizacije su tako\u0111e du\u017eni da uka\u017eu EKS njihovi kredita i depozita u filijalama \/granama\/ i u svom ogla\u0161avanju.<\/div><div>Ovi zahtevi obelodanjivanja su dobri i veoma korisni za klijente tako \u0161to im omogu\u010dava da \u0161to lak\u0161e i realnije uporede Finansijske proizvode pru\u017eene od raznih institucija. Zahtev za institucije da izra\u010dunaju i obelodanjuju njihov EKS stupio na snagu Juna 2013. Bankarski inspektori CBK trenutno prate realizaciju svog redovnog ispitivanja banaka, kako bi osigurali da se sprovodi dosledno od strane svih banaka.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Klijenti tako\u0111e mogu imati svoju ulogu ovde. Kada govorimo sa bankarskim zvani\u010dnikom , oni moraju da obezbede da im je pru\u017een detaljan obra\u010dun EKS kredita ili depozita koji razmatraju pre nego \u0161to potpi\u0161u ugovor . EKS je va\u017ena informacija za klijenta, stoga sve banke i mikrokreditne organizacije su po zakonu obavezne da klijentima pru\u017ee informacije , kao i obelodane u svojim granama. Ako jedna banka ili mikrokreditna organizacija ne mo\u017ee ili ne \u017eeli da to uradi , klijent mo\u017ee i treba da podnese zvani\u010dnu \u017ealbu u CBK. To \u0107e pomo\u0107i CBK da se osigura da sve banke i mikrokreditne organizacije na Kosovu Ispunjavaju svoje obaveze kako bi obavestili svoje klijente o ovoj va\u017enoj kamatnoj stopi.<\/div><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-5\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><div><strong>Biti garant : \u0161ta to zna\u010di i \u0161ta su rizici?\u00a0<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>Uvod: garanti se vrlo \u010desto koriste od banaka i mikro-kreditnih organizacija na \u00a0Kosovu. Biti garant za drugu osobu mo\u017ee biti veoma velika usluga koja \u010dini drugu osobu , zbog toga mo\u017ee da zavisi \u00a0odobrenje ili odbijanje zahteva za kredit. \u00a0Ali postoje mnogo veliki rizici koji su uklj\u010deni \u00a0biti garant i va\u017eno je da ljudi shvate ove rizike i misliti kako upravljati njima, pre nego prihvate biti garant . \u00a0Ovaj \u010dlanak opisuje glavne karakteristike od kojih se sastoji garancija i rizici koje osoba ima potpisivanjem garancije.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Neki ljudi misle da potpisivanje garancije je samo formalnost- jednostavno i ne snosi rizik da pomogne prijatelju ili kolegi daju\u0107i mu \/joj referencu. \u00a0Ali to je vi\u0161e od toga \u00a0- vi ste postali \u00a0odgovorni za njihov dug, ukoliko oni ne uspevaju da ispune svoje obaveze.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Definicija : Garant je osoba koja pristaje da bude odgovoran za isplatu kreditnog duga jedne druge osobe , ako druga osoba raskine ugovor o kreditu.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Koje su obaveze garanta pod ovo? To zna\u010di da , ako du\u017enik ne plati kredit na vreme , ili se ne pridr\u017eava bilo kojeg roka ili uslovima ugovora o kredtu koji je potpisao sa jednom bankom ili mikro-kreditnu \u00a0organizaciju da plati pla\u0107anje duga zbog tog kredita.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Kako osoba postaje garant: jedna osoba mo\u017ee postati \u017eirant , kada je od njega tra\u017eeno da osoba koja je interesovana \u00a0da pozajmi novac da li je u mogu\u0107nosti da mu pomogne da dobije kredit i pristane da bude garant za njega i drugo potpisuju obavezno ugovor pravno koji se naziva garancija , sa bankom ili mikro-kreditnom organizacijom . \u00a0Niko ne mo\u017ee postati garant bez njegove volje i bez potpisivanja pravnog dokumenta . \u00a0 Ali oni koji potpisuju garanciju trebaju biti sigurni, jer garancija koju oni potpisuju nije neograni\u010dena i ne dozvoljava banke da daju suksesiven (druge) \u00a0kredite za istog du\u017enika bez predhodnog odobrenja garanta. Uvek proverite da znate maksimalni iznos za koji garantirate.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Odgovornosti garanta: da postane\u0161 garant je velika odgovornost i nosi mnoge rizike. Mo\u017ee doneti ozbiljne finansijske i pravne posledice za garanta. \u00a0Na primer , mo\u017ee doneti va\u0161u finansijsku situaciju u opasnosti i mo\u017eda preokrenuti va\u0161 ima\u017e od banke tako da je te\u0161ko da dobijete kredit u budu\u0107nosti . \u00a0Dakle, veoma je va\u017eno da osoba shvati ta\u010dno koji \u00a0rizik preuzima kada postane \u00a0garant.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Prednosti kao garant: \u00a0Biti garant\/\u017eirant\/ mo\u017ee biti korisno i vredno, posebno za ro\u0111ake ili prijatelje. \u00a0To \u010de im pomo\u0107i da dobiju kredit koji finansijska institucija ina\u0107e ne bi im dala , tako da \u0107e njima na ovaj na\u010din pomo\u0107i da napreduju. \u00a0Na Kosovu, postoji visok pritisak od strane dru\u0161tva da natera ljude da pomognu ro\u0111acima prijateljima i zbog tog razloga ljudi mogu da pomisle da se nerazumno pona\u0161aju ako odbiju da pru\u017ee pomo\u0107. Osoba koja zahteva da mu postanete garant ali i zajmodavac \u00a0mo\u017ee vam re\u0107i sve ono \u0161to vi treba da uradite je da potpi\u0161ete papir koji njima omogu\u0107uje odobravanje kredita i ni\u0161ta vi\u0161e. \u00a0Na\u017ealost, u nekim slu\u010dajevima rezultira da je daleko od istine. \u00a0Vi preuzimate na sebe potencijalnu finansijsku obavezu (otplata kredita i svih kamatnih stopa) i ako osoba koja je pozajmila novac ne uplati rate \u00a0kredita , onda \u0107e biti prava finansijska obaveza \u00a0\u2013 vi \u0107ete morati da platite kredit.<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>Za\u0161to banke zahtevaju garant za kredit?<\/strong>\u00a0Jedno pitanje trebalo bi da se zapitate za\u0161to banke ili mikro-kreditne organizacije zahtevaju od du\u017enika \/zajmoprimaca \/da imaju garant? Zajmodavac mo\u017ee vam dati mnogo razloga, ali u osnovi postoji samo jedan glavni razlog, za\u0161to oni zahtevaju od du\u017enika da obezbedi jednog ili vi\u0161e \u017eiranta. \u00a0A razlog je zato \u0161to zajmodavac nije spreman \u00a0sam da preduzme rizik pozajmljivanja novca te osobe. \u00a0Oni \u017eele neko drugi \u00a0(garant) da preuzme taj rizik.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Da li poznajete osobu koja \u017eeli da pozajmi (kredit) bolje nego \u0161to zna banka? Naravno da znate . Banke ne mogu biti voljne da daju kredit za lice bez uklu\u010divanja garanta jer je osoba mlada u godinamai \u017eeli da otvori po prvi put biznis i jo\u0161 uvek nije uspostavila kreditnu istoriju. \u00a0Ali banka ne mo\u017ee biti voljna da daje kredit bez \u017eiranta zbog drugih razloga , kao \u0161to su : jer zna da potencijalni du\u017enik nije uspeo da vrati kredit. \u00a0Dakle da zna\u0161 i shvati\u0161 razlog , za\u0161to je va\u017ean garant, jer \u0107e to imati veliki uticaj na va\u0161u odluku da li da prihvati ili ne da postanete garant.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Kada \u0107ete se slo\u017eiti da budete garant ? Kada mislite da garantirate za ne\u010diji kredit vi bi trebalo \u00a0da proverite da li dobro \u00a0poznajete tu osobu i da ta osoba ima finansijsku mo\u0107 i personalni karakter da otpalti (vrati) kredit. \u00a0Vi tako\u0111e treba uzeti u obzir \u00a0koje mogu biti va\u0161e potencijalne finansijske obaveze \u00a0ako du\u017enik ne uspeva da plati. \u00a0Vi tako\u0111e bi trebalo da budete sigurni da mo\u017eete ispuniti ove finansijske obaveze, jer se mo\u017ee desiti da vi sami otplatite dug plus kamatu i takse ukoliko du\u017enik ne uspeva da uradi.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Ljudima se \u010desto tra\u017ei da potpisuju garanciju za svoje prijatelje kako bi im pomogli da oni dobiju kredit. Ali to mo\u017ee da ugrozi va\u0161e finansijsko stanje , ukoliko va\u0161 prijatelj ne uspeva da plati kredit a neuspeh mo\u017ee biti posledica bilo kog razloga koja je izvan kontrole va\u0161eg prijatelja kao naprimer bolest ili nezaposlenosti. \u00a0Ta stvar mo\u017ee tako\u0111e da napre\u017ee prijateljeske odnose , ukoliko vi i va\u0161 standard \u00a0i va\u0161e porodice \u0107e zna\u010dajno oslabiti , jer vi morate da platite kredit va\u0161eg prijatelja.<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>Pod kojim okolnostima banka mo\u017ee osna\u017eiti garanciju?<\/strong>\u00a0\u00a0Jedna banka ili mikro-kreditna organizacija mo\u017ee aplicirati zahtev za garanciju i u\u010diniti garanta odgovornim za otplatu kredita ukoliko du\u017enik ne ispuni bilo koje obaveze za otplatu kredita. \u00a0Drugim re\u010dima, ako du\u017enik ne ispunjava (plati ) isplate kredita , garant \u0107e morati da to uradi.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Kako se mo\u017ee desiti ne poravnanje pla\u0107anja ? \u00a0Ne pla\u0107enje kredita nije uvek stvar \u00a0karaktera . \u00a0Ovo se mo\u017ee desiti \u00a0ako du\u017enik se razboli, ostaje nezaposlen ili nije u stanju da izvr\u0161i pla\u0107anje iz nekih drugih nepredvi\u0111enih razloga . \u00a0U ve\u0107ini slu\u010daja, zajmodavcima \u00a0(bankama ne interesuje za\u0161to du\u017enik je neuspeo u pla\u0107anju duga. \u00a0Oni trebaju da \u0161tite svoj novac i na taj na\u010din obaveze \u0107e \u00a0pro\u0107i na \u017eiranta . \u00a0I u slu\u010daju smrti korisnika , kredit \u0107e biti otpla\u0107en i banka \u0107e se obratiti garantu.<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>Koje dokumente trebate da pogledate pre nego \u0161to potpi\u0161ete garanciju ?<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>- Pogledajte oba dokumenta , kao garanciju tako i dokumente kredita koji du\u017enik mora da potpi\u0161e. \u00a0Uslovi ne mogu uvek biti isti. \u00a0Neki primeri stvari koje vi treba da proverite su:<\/div><div>\u00a0<\/div><div>i)\u00a0<strong>Da li zagarantujete fiksni iznos ili mo\u017ee u budu\u0107nosti banka da pozajmi du\u017eniku jedan kredit koji \u0107e porkiti ista garancija ?<\/strong>\u00a0Ukoliko na osnovu sporazuma garancije , du\u017enik je u stanju da dobije druga kreditna sredstva, koja mo\u017ee pove\u0107ati veli\u010dinu potencijalne obaveze , koju imate pod garanciju \u00a0bez va\u0161eg znanja. \u00a0Ova vrsta garancije se naziva \u00a0\"neorgrani\u010dena\" garancia i to je mnogo opasnija od garancije 'ograni\u010dena' koja defini\u0161e maksimalni \u00a0iznos va\u0161e mogu\u0107e obaveze . \u00a0Dakle , proverite \u00a0da li ste jasno razumeli kakvu vrstu garancije \u00a0potpisujete. \u00a0Trebalo bi da izbegavate potpisivanje garancije 'ne ograni\u010dene' ako je mogu\u0107e.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>ii)<strong>\u00a0Dali dokument garancije daje zajmodavcu \u00a0(banka) nadle\u017enost (pravo) da se povu\u0107e novac iz va\u0161ih bankovnih depozita , bez va\u0161eg dodatnog odobrenja \u00a0, ako du\u017enik ne izvr\u0161i pla\u0107anje?<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>iii)\u00a0<strong>Da li su kori\u0161\u0107ene neke od va\u0161ih imovine , n.p. imovina , kao pokri\u0107e za kredit i kao takav dostupan je banci koja mo\u017ee tra\u017eiti otplatu kredita od te imovine?<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>- Vi treba da znate istoriju kredita du\u017enika u pro\u0161losti. Ukoliko banka ili du\u017enik tvrde da je ova informacija poverljiva i vi ne mo\u017eete je videti , \u00a0vi treba da ka\u017eete da ne mo\u017eete da potpi\u0161ete garanciju bez ove informacije. \u00a0To je veoma opasno da potpi\u0161ete jednu garanciju bez ovih informacija.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>- U slu\u010daju garancije kredita , CBK propisi \u00a0zahtevaju od zajmodavca (banka) da daju garant kopiju ugovora o kreditu. Proverite da li ste vi dobili. \u00a0Zajmodavac tako\u0111e mora da vas obavesti o svim promenama \u00a0u ugovoru o kreditu. \u00a0Bilo je nekih pritu\u017ebi predstavljeni \u00a0u CBK jer banke nisu uradile . \u00a0Dakle u\u010dinite im jasnim da to je ono \u0161to vi o\u010dekujete i zahtevate od nje.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>- Vi treba da dobijete stru\u0107ne savete o garantnom dokumentu pre nego \u0161to ga potpi\u0161ete \u00a0i uveriti da ste u potpunosti razumeli potencijalne obaveze, koje \u0107ete preuzeti ako potpi\u0161ete ovaj dokument. \u00a0Va\u017eno je da se ne u potpunosti oslanjate na savete pru\u017eene od strane korisnika ili \u00a0institucije davanja kredita . \u00a0Njihovi interesi su suprotno va\u0161ih . Vi treba dai mate nezavisne savete o obavezama koje \u0107ete dobiti ako potpi\u0161ete garanciju .<\/div><div>\u00a0<\/div><div><strong>\u00a0<\/strong><\/div><div><strong>Ne \u00a0\u017eurite \u00a0da potpi\u0161ete gaanciju?<\/strong>\u00a0Ako ste pod pritiskom da dajete nekom garanciju , nemojte u\u010diniti dok ste uzeli nazavisne savete, uverite se da ste svesni svih relevantnih \u00a0\u010dinjenica \u00a0i klju\u010dnih pitanja i ose\u010date se prijatno da ponudite garanciju. Ako se vi predate usled posledice pritiska i potpi\u0161ete garanciju , bez dobro informisani , verovatno \u0107ete \u017ealiti i patiti ozbiljne posledice.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Proverite da li ste razumeli sve relevantne \u010dinjenice kredita i garancije pre potpisivanja i pre nego \u0161to je odobren kredit. Garancija je pravni dokument i vi ne mo\u017eete da promenite va\u0161e mi\u0161ljenje nakon mesec dana ili vi\u0161e \u00a0i re\u0107i da se povu\u0107ete iz garancije. \u00a0Da se povu\u010dete iz zakonske obaveze koju ste potpisali, du\u017enik ili treba da plati kredit , koji ne mo\u017ee biti u stanju da u\u010dini ili zatvori sa jednim drugim novim kreditom bez va\u0161e garancije kao oslonac ,koji zkonodavac ne mo\u017ee biti voljan da u\u010dini ili mora imati odobrenje banke , koja verovatno ima malo \u0161anse da daje. \u00a0Dakle budite veoma oprezni pre nego \u0161to potpi\u0161ete. Posle davanja garancije , nastavlja vas povezati sve dok obaveze du\u017enika prema banci se u celosti ne isplate.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Uklju\u010divanje garanta\/\u017eiranta\/: ako du\u017enik u potpunosti i na vreme ispuni obaveze prema kreditu, garant \u0107e biti \u00a0malo ili nimalo uklju\u010den u procesu otplate kredita. Ali ako ne\u0161to nije u redu , a isplate se ne vr\u0161e garant \u0107e pro\u0107i u centru procesa \u00a0otplate kredita i bi\u0107e odgovoran za otplatu kredita.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Kao garant vi nemate direktnu kontrolu nad pona\u0161anjem du\u017enika. \u00a0Vi mo\u017eete zahtevati od njega pismeni sporazum kojim \u0107e vas informisati o svom finansijskom \u00a0polo\u017eaju i uslovima \u00a0e otplate rate kredita \u00a0 - jer vi \u0107ete biti odgovorni za vr\u0161enje ove isplate ako du\u017enik ne uspe. \u00a0Dakle , vi trebate biti veoma zainteresovana strana.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Da li garant uti\u0107e na moju kreditnu ocenu? \u00a0Mo\u017ee se desiti . \u00a0U vreme kada je dat kredit, sve uklju\u010dene strane u ugovoru o kreditu , uklju\u0107uju\u0107i \u017eiranta registruju se od banke koja daje kredit \u00a0u kreditni registar Kosova koju upravlja Centralna banka Kosova. Svaki problem u otplati kredita , mo\u017ee uticati na kreditni rejting garanta, kao i kreditni rejting du\u017enika.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Biti garant mo\u017ee uticati na va\u0161u sposobnost za dobijanje zajma (kredita ), sobzirom da banka mo\u017ee pregledati va\u0161e obaveze kao rezultat garancije koju ste vi potpisali , pre nego \u0161to odlu\u010di da \u00a0li vi \u00a0imate finansijsku sposobnost da platite jedan novi kredit.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Material od primljenih \u017ealbi u CBK: \u00a0\u017dalbe primljene od strane \u00a0garanta , su jedan od tri glavna pitanja o kojima CBK je primio pritu\u017ebe tokom 2013. \u017dalbe od strane garanta su uglavnom \u00a0za:<\/div><div>\u00a0<\/div><div>i) Garant nije obave\u0161ten o rekonsturiranju kredita. \u00a0 U ve\u0107ini slu\u010dajeva to je legitiman prigovor sobzirom da zajmodavac treba imati zakonsku i svakako moralnu obavezu da obavesti garanta o bilo kakvim promenama u kreditnim uslovima .<\/div><div>\u00a0<\/div><div>ii) Iz bankovnog ra\u010duna garanta je \u00a0povu\u010den novac ili ra\u010dun je blokiran jer du\u017enik nije otplatio isplate kredita. \u00a0U ve\u0107ini slu\u010daja , banka je delovala u ostvarivanju svojih zakonskih prava \u00a0na osnovu garancije i garant mora da je bio svestan kada je potpisao garanciju jer je to jedna od preduzetih rizika. \u00a0Bilo je slu\u010dajeva kada zajmodavci su bili krivi kada nisu obavestili garanta da su preduzeli ovu akciju protiv njegovog bankovnog ra\u010duna;<\/div><div>\u00a0<\/div><div>iii) Status garanta u Kreditnom registru \u00a0CBK je promenjen . \u00a0To je jo\u0161 jedan rizik \u00a0za koji garant mora biti svestan . \u00a0Samo ako status garanta je promenjen na osnovu ne ta\u010dnih informacija , \u017ealba \u0107e biti opravdana \u00a0i podaci u Kreditnom registru CBK treba da se isprave.<\/div><div>\u00a0<\/div><div>\u00a0<\/div><div>\u00a0<\/div><div>Zaklju\u010dak:<strong>\u00a0NAJBOLJI SAVET JE DA VI \u201cIZBEGNETE \u201c BITI GARANT JER JE STVAR KOJA SNOSI RIZIK I VE\u0106I DEO RIZIKA NE MO\u017dETE KONTROLISATI \u00a0ILI \u00a0UTICATI NA NJEGA. \u00a0<\/strong><\/div><div>\u00a0<\/div><div>Ako su od vas zahtevali da dajete garanciju \u00a0a vi mislite da zbog li\u010dnih ili dru\u0161tveni razloga ne mo\u017eete re\u0107i ne , morate proveriri da ste u potpunosti informisani o finansijskim okolnostima du\u017enika u vreme odobravanja kredita i dosledno . Biti informisan tokom perioda kredita , vi \u0107ete biti obave\u0161teni o pitanjima ili problemima \u00a0koji se javljaju i mo\u017eete biti u stanju da pomognete du\u017enika da adresira svoje finansijske probleme pre nego \u0161to se desi da neuspe da otplati\/vrati\/ kredit.<\/div><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-6\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Fond za osiguranje depozita na Kosovu (FODK) je nezavisna institucija koja je osnovana sa ciljem za\u0161tite malih deponenata od gubitaka u slu\u010daju oduzimanja licence i zatvaranja banke, kao i podr\u0161ke Centralne banke Republike Kosovo u ispunjenju njenog cilja za br\u017ee, zdravije funkcionisanje plate\u017ene sposobnosti i efikasnost odr\u017eivog sistema zasnovanog na finansijskom tr\u017ei\u0161tu.<\/p><p>U principu, depozit predstavlja sumu novca koju deponent pla\u0107a banci pod uslovom da \u0107e se otplatiti u celosti od strane banke, sa ili bez kamate, bilo na zahtev ili u dogovoreno vreme, u okviru pravnih i ugovornih uslova koji se primenjuju.<\/p><p>Tipi\u010dni depozitni proizvodi banaka koje FODK osigurava su depoziti po vi\u0111enju (teku\u0107i ra\u010duni), \u0161tedni depoziti i oro\u010deni depoziti.<\/p><p>Trenutno, deponetni su osigurani, po banci \u010dlanici, sve do osiguranog iznosa od: EVRA 5,000<\/p><p>Deponent ima svoje osigurane depozitne ra\u010dune u svim bankama koje su \u010dlanice FODK-a do maksimalnog iznosa od 5,000 evra. Na primer: osiguran deponent koji ima ra\u010dune u dve banke \u010dlanice (banka A i banka B) ima svoje osigurane depozite u te dve banke, odnosno u banci A: do 5,000 evra; i u banci B: do 5,000 evra. Pogledajte Informativni\u00a0<a href=\"https:\/\/env2.bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2018\/01\/fsdk-Serb.pdf\">listic\u00a0<\/a>o osiguranju depozita namenjen deponentima.<\/p><p>Za vi\u0161e informacije:\u00a0<a href=\"http:\/\/www.fsdk.org\/sr\/\">http:\/\/www.fsdk.org\/sr\/<\/a><\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/fsdk-Serb.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tFond za osiguranje depozita na Kosovu\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-7\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Kosovski fond za kreditno jemstvo (KFKJ) je lokalni, nezavisni, odr\u017eivi organ za kreditno jemstvo koji finansijskim institucijama izdaje jemstva za portfelj zajma da bi pokrile do 50 % rizika za zajmove koje daju mikro, malim i srednjim preduze\u0107ima (MMSP).<\/p><p>KFKJ je uspostavljen januara 2016. god. Zakonom o uspostavljanju Kosovskog fonda za kreditno jemstvo. Cilj KFKJ je da podr\u017ei privatni sektor na Kosovu kroz ve\u0107i pristup finansijama za MKSP, stvaraju\u0107i time radna mesta, pove\u0107avaju\u0107i lokalnu proizvodnju, unapre\u0111uju\u0107i tr\u017ei\u0161ni bilans i pove\u0107avaju\u0107i prilike za nedovoljno zastupljene privredne sektore.<\/p><p>Zakon o uspostavljanju KFKJ pokrenulo je Ministarstvo trgovine i industrije, a njegovu izradu je podr\u017eao USAID na Kosovu, preko programa Osna\u017eivanje podr\u0161ke kredita (ECS). Zakon je stupio na snagu 23.01.2016. god. Za vise informacije:\u00a0<a href=\"http:\/\/www.fondikgk.org\/sr\/o-nama\">http:\/\/www.fondikgk.org\/sr\/o-nama<\/a><\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-8\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/FINANCIAL-SERVICES-KOSOVO-SERBIAN.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tFinansijske usluge i proizvodi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-9\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/MONEY-TRANSFER-KOSOVO-SERBIAN.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tMe\u00f0unarodni nov\u010dani transferi osnovni pojmovi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-2-10\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-3\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-3-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tNovac u opticaju\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-3-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tEvro i Novac\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-3-2\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tSaznajte vi\u0161e o Euro nov\u010danicama\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-3-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Valuta koja se koristi na Kosovu je evro.<\/p><p>Centralna banka Republike Kosovo je odgovorna da obezbedi pravilno snabdevanje Kosova evro nov\u010danicama i kovanicama, radi vr\u0161enja gotovinskih transakcija u privredi. S obzirom da je evro glavna valuta \u010dija je upotreba dozvoljena na Kosovu, odgovornosti Centralne banke Republike Kosovo vezano za poslovanje i upravljanje gotovinom odnose se na evro. <a href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/operacionet-bankare\/paraja-ne-qarkullim\/?lang=sr\">Vi\u0161e<\/a><\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-3-1\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Nov\u010danica 5E<\/p><p>Nov\u010danica 5E (nova)<\/p><p>Nov\u010danica 10E<\/p><p>Nov\u010danica 10E (nova)<\/p><p>Nov\u010danica 20E<\/p><p>Nov\u010danica 50 E<\/p><p>Nov\u010danica 100E<\/p><p>Nov\u010danica\u00a0 200E<\/p><p>Nov\u010danica 500E<\/p><p>Sigurnosne karakteristike euro nov\u010danica<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-3-2\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/SRB500E_Tiparet_e_sigurise-1.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBEZBEDNOSNE KARAKTERISTIKE\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPreuzmi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-4\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-4-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tKreditni Registar Centralne banke Republike Kosova\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-4-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Po\u010dev\u0161i od danas , 5 juna 2017, Sistem kreditnog regjistra Kosova (KRK) koji se koristi od strane banaka i mikrofinansijskih institucija je zamenjen sa jednim novim sistemom. \u00a0Ovaj sistem je razvijen prema najnovijim standardima i tehnologije u oblasti kreditnog izve\u0161taja. KRK po prvi put je pu\u0161ten u rad 2006 godine , sa ciljem pru\u017eanja informacija o kreditima na raspolaganju du\u017enicima za komercijalne banke , mikrofinansijske institucije i kompanije osiguranja.<\/p><div>Lansiranje novog KRK je rezultat godi\u0161njeg rada od osoblja CBK u bliskoj saradnji sa finansijskim institucijama na Kosovu. Novi sistem KRK je uzeo u obzir nove zahteve u kreditnom tr\u017ei\u0161tu i najbolje prakse me\u0111unarodnih standardi u oblasti kredita.<\/div><div>Novi sistem KRK daje vi\u0161e informacija o kreditnoj aktivnosti . \u00a0 Dodavanje novih polja za izve\u0161tavanje je u\u010dinjeno uze\u0107i u obzir zahteve Fonda za kreditno jemstvo na Kosovu (KFKJ), finansijskim institucijama i raznim departmanima CBK . \u00a0Nove informacije poma\u017eu KFKJ u upravljanju i proporcionalnom regulacijom eskalacije rizika za proizvodima i uslugama koje nudi Zakon o osnivanju KFKJ.<\/div><div>\u00a0<\/div><div><div>Nove informacije tako\u0111e omogu\u0107uju kreditnim institucijama da imaju jasniju sliku povratne sposobnosti njihovih klijenata i odgovornost o finansijskim obavezama prema svakom poveriocu . \u0160ta vi\u0161e, ove informacije \u010de se koristiti od CBK u pogledu bankarske supervizije tokom procesa pra\u0107enja i ispitivanja. \u00a0Ove informacije omogu\u0107uju CBK da generi\u0161e nove izve\u0161taje za kreditne aktivnosti i objave tabele za kreditne aktivnosti . \u00a0CBK je planirao da pro\u0161iri spektar statistike sa novim tabelama na osnovu brojnih parametara , kao n.p. novi krediti tokom perioda, broj novih zajmorimalaca , broj kredita na osnovu broja , odobreni krediti za preduze\u0107a u vlasni\u0161tvo \u017eena, biznis krediti na osnovu poslovne veli\u010dine, kreditiranje biznisa po sektorima, i t.d.<\/div><div>Novi sistem KRK omogu\u0107ava razvoj \u00a0\u201cweb-service-ve\u201d kroz koji mo\u017ee realizovati me\u0111usobno povezivanje KRK sa sistemima kreditnih institucija . \u00a0Pro\u0161irenje funkcionalnosti kroz koji se napaja iznenadna istra\u017eivanja velikog obima kreditnih izve\u0161taja . \u00a0U ovom slu\u010daju proces je napredovan za industriju davalaca kredita u smislu redovnog pla\u0107anja kreditnog portfolija u skladu sa pravilima za upravljanje kreditnim rizikom.<\/div><\/div><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-image-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/20170605115446956-1.jpg\" alt=\"\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-5\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tUloga i zna\u010daj osiguranja\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tVrsta osiguranja\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-2\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta je osiguranje\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-3\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tVrste osiguranje\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-4\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta je sistem Bonus \u2013 Malus?\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-5-5\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u010cesta pitanja\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"content-title\">Istorija osiguranja<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Osiguranje se\u017ee se iz anti\u010dkih vremena, na razli\u010dite na\u010dine i oblike.\u00a0\u00a0Prvi oblici OSIGURANJA susre\u0107u se u ranoj ljudskoj zajednici unutar plemena, a kasnije i u porodici.<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-image-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/foto-sigurimet-3-300x300-1.jpg\" alt=\"\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Clanak-o-osiguranju.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tUloga i zna\u010daj osiguranja\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPreuzmi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-1\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Polisa osiguranja: Nosilac polise \u0107e dobiti ugovor , obi\u010dno naziva kao polisa osiguranja koja \u0107e odrediti uslove politike i okolnosti u kojima osiguranik \u0107e se kompenzovati. \u00a0 Polisa tako\u0111e mo\u017ee nabrojati olak\u0161ice ili izuzetke koje ne\u0107e se kompenzirati. \u00a0Na primer , polisa zdravstvenog osiguranja \u00a0\u010desto navodi naknadu, osim u slu\u010daju bolesti ili \u00a0samopovre\u0111ivanja ili od u\u010de\u0161\u0107e u rizi\u010dne aktivnosti, kao spu\u0161tanje padobranom. \u00a0Lice mora pa\u017eljivo da pro\u010dita polisu pre potpisivanja. Polise osiguranja mogu biti slo\u017eene i mnogi nosioci polisa ne mogu da razume sve tarife, pokrivenost i izuzetke u polisi. Treba da posvetite posebnu pa\u017enju izuzecima. Tu mogu da se obuhvate \u00a0neki od va\u017enih rizika i osiguravaju\u0107a kompanija ne\u0107e nadoknaditi nosioce polise iako oni pretrpe znatnu \u0161tetu .<\/p><p>Priroda osiguranja: \u00a0Doga\u0111aje koje privatne kompanije obi\u010dno obezbe\u0111uju , \u010desto imaju slede\u0107e karakteristike:<\/p><p>- Veliki broj: Postoji veliki broj ljudi izlo\u017eenih istom riziku. Ovo omogu\u0107ava kompaniji da pro\u0161iri tro\u0161kove rizika nad velikim brojem ljudi;<\/p><p>- Gubitak: vali\u010dina gubitka, ako doga\u0111aj koji se desio ve\u0107 je poznata. Ako veli\u010dina gubitka nije sa razlogom poznata, osiguravaju\u0107a kompanija ima\u0107e pote\u0161ko\u0107e u postavljanju prilagodne premije;<\/p><p>- Neo\u010dekivani doga\u0111aji: doga\u0111aj, ako se desi, je \"neo\u010dekivani doga\u0111aj\", ako nosilac polise ne mo\u017ee odrediti ili uticati u doga\u0111aju. \u00a0Ako nosilac polise izaziva doga\u0111aj , kao na primer postavljanjem paljevine, \u00a0obi\u010dno osiguranje se ukida;<\/p><p>- Mogu\u0107nost zna\u010dajnog gubitka : Gubitak mora biti relativno velik nosiocu polise. \u00a0Ako gubitak nastao zbog nepovoljnog doga\u0111aja je nizak \u00a0, tada za lice je bolje da se \u201csama -osigurava\u201d. U nekim oblastima , kao \u0161to su zdravstveno osiguranje, \u010desto se desi da su slo\u017eene . \u00a0U saglasnosti sa onim kojim nazivamo popust, lice se sla\u017ee da osigura sebe za sitne medicinske doga\u0111aje, kao \u0161to su povremene posete lekaru. \u00a0\u0160to ve\u0107i odbitak je, manja premija. \u0160ta osoba pru\u017ea su veliki tro\u0161kovi le\u010denja koje mogu biti te\u0161ko finansirati;<\/p><p>- Izdr\u017eljive premije: ukoliko je premija relativno visoka u odnosu na veli\u010dinu potencijalnog gubitka koji imalac polise misli da mo\u017ee suo\u010diti, on mo\u017ee da odlu\u010di da \u201csamo -osiguranje\u201d je bolja alternativa za njega;<\/p><p>- Ograni\u010den rizik od veoma velikih gubitaka: odre\u0111eni doga\u0111aji , kao \u0161to su zemljotresi, ako do njih do\u0111e , mogu doneti velike gubitke , jer \u0107e uticati na veliki broj ljudi istovremeno. \u010cesto je potreban oblik osiguranja od vlade u ovim vrstama oblasti, jer je rizik suvi\u0161e koncentrisan i nepredvidljiv da jedna privatna kompanija pru\u017ei osiguranje protiv njega.<\/p><p>Osiguranje obuhvata sredstva prikupljeih od premija koje pla\u0107aju od mnogi nosioci polisa da plate gubitke koji \u0107e mali deo njih pretrpeti. \u00a0Nemaju svi osiguranici nezgodu ili da oobole istovremeno . \u00a0\u0160to ve\u0107i je broj osiguranika za istu vrstu rizika, oni vi\u0161e mogu dobiti od \" Zakon velikih brojeva\", \u0161ire\u0107i svoj rizik i smanjuju\u0107i premije za svaki pojedina\u010dni nosioca polise.<\/p><p>Razumno je da ljudi se osiguraju protiv nekih od najve\u0107ih rizika sa kojima se suo\u010davaju u \u017eivotu, jer osiguranje mo\u017ee pomo\u0107i porodicama i pojedince da se pripreme i komenziraju uticaj ne\u017eeljni doga\u0111aja u njihovoj finansijskoj poziciji. Ako je osoba neosigurana , ne\u017eeljna dejstva kao \u0161to su bolest , gubitak imovina od po\u017eara ili velika saobra\u0107ajna nesre\u0107a mogu o\u0161teteti ili \u010dak uni\u0161titi finansijsku situaciju osobe ili porodice.<\/p><p>Kako osiguravaju\u0107e kompanije odlu\u010duju \u00a0o premijama koje \u0107e napla\u0107ivati? Osiguravaju\u0107e kompanije obi\u010dno koriste osobe koji se zovu aktuar \u00a0da im pomognu u postavljanju premija. Aktuari koriste statistike pro\u0161lih doga\u0111aja i verovatno\u0107e budu\u0107ih doga\u0111aja da procene obim budu\u0107ih zahteva, odre\u0111uju\u0107i tako jednu premiju koja omogu\u0107ava kompaniji da ispuni ove zahteve i dalje bude profitabilna. \u00a0\u0160to vi\u0161e postoji mogu\u0107nost ne\u017eeljnih doga\u0111aja, ve\u0107a \u0107e biti premija.<\/p><p>Lice, da odlu\u010di u kojoj osiguravaju\u0107oj kompaniji \u0107e uzeti polisu osiguranja ,ona treba uzeti u obzir relativne premije koje \u0107e ga oni opteretiti-. \u00a0Ali ovo nije jedini element koji treba uzeti u obzir prilikom izbora osiguravaju\u0107e komapanije. \u00a0Oni bi trebali da razmotre finansijsku odr\u017eivost kompanije(slaba kompanija ne mo\u017ee biti u stanju da plati naknadu , kada imalac polise ima pravo na naknadu) i podatke u pro\u0161losti kompanije za isplatu potra\u017eivanja u vremenu.<\/p><p>Sektor osiguranja na Kosovu:<\/p><ol start=\"13\"><li>i) Veli\u010dina: Sektor osiguranja na Kosovu je u porastu. Ukupna sredstva sektora je u rastu za \u00a013.0% u \u00a02012 i za 1.8% u 2013. Ali ovaj sektor je i dalje veoma mali. \u00a0Isto kao na kraju \u00a02013, sektoro siguranja i dalje predstavlja samo 3.2% ukupnih sredstava finansijskog sistema na Kosovu.<\/li><\/ol><p>(Da se doda : jedna uporedna tabela veli\u010dine sektora osiguranja u susednim zemljama)<\/p><ol><li>ii) Broj kompanija: Trenutno, su 13 osiguravaju\u0107ih kompanija \u00a0na Kosovu. Deset od njih nude ne-\u017eivotno osiguranje \u00a0i 3 od njih nude \u017eivotno osiguranje. \u00a0Ovo bi trebalo da bude dovoljan broj kompanija kako bi osigurali da postoji dobar stepen konkurencije na tr\u017ei\u0161tu osiguranja na Kosovu. CBK ne postavlja ograni\u010denja o broju osiguravaju\u0107ih kompanija koje mogu da deluju na Kosovu. \u00a0Kriterijumi licenciranja koji se koriste od CBK se odnose na kvalitet aplikanata.<\/li><\/ol><p>iii)\u00a0 \u00a0 Vlasni\u0161tvo: Devet od osiguravaju\u0107ih kompanija koje trenutno deluju na Kosovu su u stranom vlasni\u0161tvu koje upravljaju oko 67% ukupne aktive sektora. \u010cetiri druge kompanije \u00a0su lokalno vlasni\u0161tvo \u00a0koje upravljaju oko 33% \u00a0sredstava \/aktive\/sistema .<\/p><p>\u00a0<\/p><ol start=\"3\"><li>iv) Zarada: \u00a0u \u00a02012, industriji osiguranja prijavila ukupan neto gubitak od 3.1 miliona evra. U 2013, industrija prijavila neto gubitak od 0.3 miliona. \u00a0CBK \u00a0bi bila zabrinuta ukoliko osiguravaju\u0107e kompanije na Kosovu bi imale vi\u0161ak profit jer onda bi to zna\u010dilo nepravilnosti ili nedovoljna konkurencija na tr\u017ei\u0161tu. \u00a0Ali , CBK tako\u0111e brine kada industrija u celini ima gubitak , jer bi to oslabilo finansijski polo\u017eaj kompanija.<\/li><li>v) Broj polisa osiguranja: do kraja \u00a02013, broj prodati polisa osiguranja na \u00a0Kosovu bio je \u00a0814.186, \u0161to predstavlja pove\u0107anje od \u00a019.3% u odnosu na pro\u0161lu godinu.<\/li><li>vi) Premije i zahtevi\/potra\u017eivanja\/: vrednost premija primljenih u 2013 bio je 79.1 miliona evra, pove\u0107anje od 11.8%. \u00a0Vrednost potra\u017eivanja pla\u0107ena od osiguravaju\u0107ih kompanija u \u00a02013 porasla za \u00a024.4% da dostigne \u00a038.600.000 Evra.<\/li><\/ol><p>Tabela 1. Premije i potra\u017eivanja (pore\u0111enje sa drugim zemljama)<\/p><p>Na Kosovu , kao i u ve\u0107ini zemalja , ne\u017eivotne i \u017eivotne osiguravaju\u0107e kompanije podle\u017eu razli\u010ditim regulatornih re\u017eima. Glavni razlog za to je da poslovno \u017eivotno osiguranje ima tendenciju da bude dugoro\u010dno, \u010desto pokriva nekoliko decenija, dok ne\u017eivotne polise osiguranja su obi\u010dno kra\u0107e sa jasnim definisanim periodima.<\/p><p>Glavni ciljevi \u00a0licenciranja i regulatornih re\u017eima za osiguravaju\u0107e kompanije na Kosovu su: prvo da promovi\u0161e i odr\u017eava zdravu i pouzdanu industriju osiguranja na Kosovu \u00a0i drugo , da za\u0161titi interese imaoca \u00a0polise. \u00a0U tom pravcu , ciljevi regulisanja \u00a0i nadzora osiguranja \u00a0su sli\u010dne sa ciljevima regulisanja i bankarskog nadzora. \u00a0Jedina razlika je u tome da u slu\u010daju banaka , glavni su \u00a0interesi deponenata dok u slu\u010daju osiguravaju\u0107ih kompanija , su interesi nosilaca polisa.<\/p><p>CBK , koristi `inspektiranje na mesto ` i `inspektiranje \u00a0vani` za nadzor osiguravaju\u0107ih kompanija. \u00a0CBK , svake godine ima najmanje jedno `inspektiranje na mesto` svake osiguravaju\u0107e kompanije ili jednu osiguravaju\u0107e kompanije ili potpuno ispitivanje ili fokusirana na pitanje koje su identifikovane od CBK u `spoljno inspektiranje`.<\/p><p>Mere protiv osiguravaju\u0107ih kompanija : CBK ima niz mera koje mo\u017ee preduzeti prema osiguravaju\u0107im kompanijama koja je u suprotnosti sa bilo kojim od propisa CBK . \u00a0Oni uklju\u010duju:<\/p><p>- Mere i administrativna upustva;<\/p><p>- Prezentacija na medijama kompanije koja se neprimerno pona\u0161a, posebno u odnosu na potra\u017eivanja sa zahtevima;<\/p><p>- Povla\u010denja odobrenja za odre\u0111ene \u010dlanove Odbora ili visokih rukovodilaca ukoliko CBK smatra odgovornim za kr\u0161enje ili za njihovo korigovanje;<\/p><p>- Povla\u0107enje licence osiguravaju\u0107e kompanije privremeno ili trajno. \u00a0Stalno oduzimanje licence kompanije \u0107e se koristiti samo u ozbiljnih i \u010destih slu\u010dajeva finansijskim i operativnim zahtevima CBK \u00a0 za osiguravaju\u0107e kompanije.<\/p><p>Podno\u0161enje zahteva za saobra\u0107ajnu nesre\u0107u:<\/p><p>Naj\u0107e\u0161\u0107a situacija kada osoba mora da ide kroz proces podno\u0161enja zahteva za naknadu \u0161tete od osiguravaju\u0107e kompanije je u slu\u010daju nesre\u0107e vozilom. Ve\u0107ina ljudi \u00a0ima bar jednu saobra\u0107ajnu nesre\u0107u \u00a0u svom \u017eivotu. \u00a0Lice \u010dije vozilo ima \u0161tetu od udesa i nezgoda koja nije nastala njegovom krivicom , mo\u017ee da tra\u017ei o\u0161tetu \u00a0ili od osiguranja ili od Kosovskog \u00a0biroa za osiguranje. \u00a0Gde treba podneti zahtev, zavisi od voza\u010da vozila koji je krivac u nesre\u0107i . \u00a0U op\u0161te, mogu\u0107nosti su:<\/p><ol><li>i) Ako voza\u010d koji je bio kriv ima osiguranje vozila sa osiguravaju\u0107u kompaniju na \u00a0Kosovu, tu\u017eilac treba da podnese zahtev za naknadu \u0161tete direktno sa osiguravaju\u0107om kompanijom;<\/li><li>ii) Ako tu\u017eilac ima osiguranje vozila \u00a0sa drugom kompanijom , Zakon o obeveznim osiguranjem mu omogu\u0107ava da postigne sporazum sa njegovom kompanijom da podnese zahtev \u00a0za naknadu i oni se bave drugim osiguranjem \u00a0koji su du\u017eni da plate kompenzaciju. \u00a0Ovaj proces se koristi u mnogim drugim zemljama;<\/li><\/ol><p>iii)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Ako je nezgoda izazvana od vozila koje nije osigurano od strane osiguravaju\u0107e kompanije na Kosovu, zahtev za kompenzaciju mora biti dostavljen Kosovskom birou za osiguranje.<\/p><p>Vrste situacija kada se to desi uklju\u010duju:<\/p><p>- Vlasnik vozila koji je prouzrokovao \u0161tetu nema osiguranje.<\/p><p>- \u0160teta uzrokovana od vozila sa stranim tablicama i ima me\u0111unarodni dokumenat osiguranja ili grani\u010dno osiguranje \u00a0auto-odgovornosti Kosova;<\/p><p>- Ne mo\u017ee identifikovati vozilo koje je prouzrokovao \u0161tetu.<\/p><p>Osiguravaju\u0107a kompanija koja je obavezna da plati naknadu je u procesu likvidacije.<\/p><p>- Dokumentacija: U svim slu\u010dajevima, osobe uklju\u010dene u saobra\u0107ajnoj nesre\u0107i moraju osigurati da su slede\u0107i dokumenti pripremljeni . \u00a0Ako ne, verovatno ne\u0107e dobiti naknadu za \u0161tetu koju su pretrpeli;<\/p><p>- Izve\u0161taj o nezgodi pripremljen od saobra\u0107ajne policije Kosova. \u00a0Iz tog razloga, saobra\u0107ajna policija treba biti pozvana za sve nesre\u0107e, \u010dak i male , ili mo\u017ee biti te\u0161ko ili nemogu\u0107e da tra\u017ei naknadu \u0161tete prouzrokovane u nesre\u0107i;<\/p><p>- \u201cEvropska deklaracija o nesre\u0107i\" zaklju\u010dena. Ona treba biti potpisana od obe strane uklju\u010dene u nesre\u0107i i obe trebaju da uzmu po jedan primerak . \u00a0Ovo je dokaz detalja o nesre\u0107i, kada naknadu \u0161tete podnese osiguravaju\u0107a kompanija.<\/p><p>Procedure kompenzacije \u017ealbe: Zakon o obaveznom osiguranju specificira procedure koje osiguravaju\u0107e kompanije i Kosovski biro za osiguranje moraju po\u0161tovati u razmatranju zahteva za naknadu. \u00a0Imalac polise treba da bude upoznat sa ovim procedurama, jer ako jedna osiguravaju\u0107a kompanija ne sledi ih , imalac polise mo\u017ee podneti \u017ealbu CBK. \u00a0CBK uzima ozbiljno \u017ealbe jer predvi\u017eeni postupci u ovoj \u0161tite interese nosioca polise. \u00a0Najva\u017eniji postupci navedeni zakonom su:<\/p><ol><li>i) Osiguravaju\u0107a kompanija treba da nastavi zahtev za naknadu \u0161tete osobama u roku od 60 dana od dana podno\u0161enja zahteva i mora nastaviti zahtev za materijalnu \u0161tetu uklju\u010duju\u0107i i one za vozilo , u roku od 15 dana od dana podno\u0161enja zahteva za naknadu;<\/li><li>ii) Ako zahtevu za naknadu nedostaje dokumentacija ili dokaz, osiguravaju\u0107a kompanija ne mo\u017ee da koristi ovo odsustvo kao razlog za odlaganje razmatranje zahteva. Kompanija mora obavestiti podnosioca zahteva , u roku od 3 dana od prijema zahteva i jasno defini\u0161e koja dodatna informacija je potrebna za popunjavanje zahteva.<\/li><\/ol><p>iii)\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Ako osiguravaju\u0107a komanija ne mo\u017ee utvrditi ta\u010dan iznos \u0161tete, u rokovima od 60 ili 15 dana (u zavisnosti od vrste o\u0161te\u0107enja), oni su obavezni da plate o\u0161te\u0107enoj osobi nesporeni deo \u0161tete kao avans , u rokovima navedenim u Zakonu `. Dakle , \u010dak i u slo\u017eenom slu\u010daju , tu\u017eilac mora dobiti barem delimi\u010dnu isplatu naknade u ovih zakonskih ograni\u010denja;<\/p><ol><li>iv) Ako osigura\u010d ne reaguje na tu\u017eitelja u okviru zakonskih ograni\u010denja , onda tu\u017eilac ima dve opcije:<br \/><br \/><\/li><li>a) Da podnese \u017ealbu CBK;<\/li><li>b) Da podigne tu\u017ebu u nadle\u017enom sudu.<\/li><\/ol><p>\u017dalbe CBKA: ako imalac polise ima probleme sa svojom osiguravaju\u0107em kompanijom i \u00a0kompanija ne bavi se \u017ealbom ili imalac polise nije zadovoljan odgovorom kompanije , on formalno mo\u017ee se \u00a0\u017ealiti \u00a0u posebnom odeljku za \u017ealbe uspostavljen od CBK . \u00a0Osiguranici su po\u010deli upotrebiti ovu proceduru \u017ealbi. \u00a0Na primer, u 2013 CBK \u00a0je primila 140 \u017ealbi od osiguranika. Glavna pitanja na koje su se oni \u017ealili su :<\/p><p>- Niske procene iznosa \u0161tete od osiguravaju\u0107ih kompanija koje dovode do najni\u017eih naknada nego od osiguranika koje oni tvrde da im pripada .<\/p><p>- \u017ealbe u vezi naknade tro\u0161kova le\u010denja na osnovu ugovora o grupno zdravstvenom osiguranju;<\/p><p>- Pritu\u017ebe ka\u0161njenja u razmatranju zahteva ili pla\u0107anje naknade. \u00a0Kao \u0161to je pomenuto , zakon je postavio rokove da sve osiguravaju\u0107e kompanije su prinu\u0111eni da budu u skladu sa ovim procesima.<\/p><p>Zaklju\u010dak: Sektor osiguranja na Kosovu je i dalje veoma mali i prvenstveno je usmeren na osiguranju vozila . \u00a0 Me\u0111utim, druge vrste osiguranja su sada dostupni i na Kosovu. \u00a0Ljudi treba da razmotre osiguranje i prema drugim vrstama rizika kao \u0161to je fizi\u010dko o\u0161te\u0107enje imovine, bolest ili smrt, ako budu dodirnuti od nepovoljnog doga\u0111aja u bilo kojoj od ovih oblasti, oni \u0107e imati zna\u010dajnu \u0161tetu i verovatno finansijsko nenadoknadivu za sebe i svoju porodicu.<\/p><p>CBK radi sa industrijom osiguranja za ja\u010danje i \u0161irenje sektora sobzirom da velik i jaki sektor osiguranja je dobar za privredu i njene gra\u0111ane.<\/p><p>Osiguranici koji su nezadovoljni uslugom koju dobijaju od svoje osiguravaju\u0107e kompanije, naro\u010diti u vezi razmatranja zahteva za naknadu, trebaju da koriste proces \u017ealbi \u00a0koji su dobili od \u00a0CBK. \u00a0Na taj na\u010din oni ne samo da poma\u017eu sebe, ve\u0107 poma\u017eu i pove\u0107aju pa\u017enju prema siroma\u0161nim oblastima u industriji osiguranja na Kosovu i to \u0107e pomo\u0107i CBK i osiguravaju\u0107e kompanije da pobolj\u0161aju uslugu nosiocima polisa.<\/p><p>Bonus-Malus sistem: ovo je sistem koji reguli\u0161e nivo premije osiguranja vozila, na osnovu istorije zahteva osiguranika.<\/p><p>Svaki osiguranik na Kosovu (nosioc polise), koji ima ugovor (polisu) obaveznog osiguranja autoodgovornosti sa rokom za najmanje godinu dana ima pravo na bonus-malus. \u00a0 Svi nosioci polisa koji nisu izazvali \u00a0nesre\u0107u u roku od \u00a0godinu dana \u0107e dobiti od \u00a0bonusa koja \u0107e smanjiti nivo premije osiguranja za narednu godinu.<\/p><p>Zna\u010daj ovog sistema je da od bonusa \u010de dobiti olak\u0161ice disciplinovani \u00a0\u0161oferi i oni koji su pa\u017eljivi u saobra\u0107aju \u00a0i istovremeno kroz malus neodgovorni \u0161oferi koji izazivaju nesre\u0107u \u0107e biti u nepovoljnom polo\u017eaju.<\/p><p>Na osnovu Zakona o obaveznom osiguranju od \u00a0Auto-odgovornosti , CBK je izdao \u00a0uredbu za implementaciju Bonus-Malus sistem. Prema ovoj uredbi , period posmatranja trajao je godinu dana od \u00a001\/07\/2012 do 30\/6\/2013. \u00a0Premije po Bonus- Malus sistem su postavljene od \u00a030\/06\/2013..<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-2\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>\u0160ta je osiguranje? \u00a0Dobijanje osiguranja je proces kojim osoba, nazvan nosilac polise, u zamenu za naknadu prelazi osiguravaju\u0107oj kompaniji rizik od gubitka koji bi \u017eeleo da izbegne, koja se naziva Premija osiguranja. Ljudi koriste osiguranje kako bi se za\u0161titili od rizika mogu\u0107eg gubitka , ali ne sigurni. \u00a0Nosilac polise obavezuje se na poznatu cenu (premija) u zamenu da ugovorena osiguravaju\u0107a kompanija \u00a0pokrije ve\u0107e tro\u0161kove , u slu\u010daju nepovoljnog doga\u0111aja. Za vi\u0161e vidi\u00a0bro\u0161uru<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Sta-je-osiguranje.docx\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta je osiguranje\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPreuzmi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-3\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Vrste osiguranja: postoji mnogo razli\u010dih vrsta osiguranja. Ljudi se mogu osigurati od skoro svih mogu\u0107ih rizika \u2013 po ceni. Dole su \u010detiri osnovne vrste osiguranja koje ve\u010dina ljudi smatraju i klju\u010dni rizici koji se pru\u017eaju svakom od njih.<\/p><p>Vrste osiguranja:<br \/>- \u017divotno osiguranje<br \/>- Osiguranje vozila \u00a0<br \/>- Osiguranje imovine \u00a0 \u00a0\u00a0<br \/>- Zdravstveno osiguranje nezgode<br \/><br \/>Vrste pokrivenih rizika:<br \/>-\u00a0Prerana smrt<br \/>- Nezgoda ili kra\u0111a<br \/>- Po\u017ear ili druge \u0161tete imovine<br \/>- U slu\u010daju bolesti i nesre\u0107nog slu\u010daja \/nezgode<\/p><p>\u00a0<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/Sta-je-osiguranje-1.docx\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\u0160ta je osiguranje\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPreuzmi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-4\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p><strong>Sistem Bonus-Malus\u00a0\u00a0<\/strong>je sistem koji se primenjuje kao korektor visine premije osiguranja od autoodgovornosti, zasnovano na istorijatu \u0161tete osiguranika (nosioca polise).<\/p><p>Svakom osiguraniku na Kosovu, koji ima ugovor (polisu) obaveznog osiguranja od autoodgovornosti u roku od najmanje godinu dana, nivo premije se odre\u0111uje prema stepenima sistema bonus-malus. Za vi\u0161e bro\u0161ure.<\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"product-pdf-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a alt=\"Subtabs content\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/bonus-malus-pdf-Serb.pdf\" target=\"_blank\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"title-pdf\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"document-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"32\" height=\"32\" viewBox=\"0 0 32 32\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18528\" data-name=\"Path 18528\" d=\"M150.857,98.286V96H144v11.428h2.286v-4.571h3.429v-2.286h-3.429V98.286Z\" transform=\"translate(-118.857 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18529\" data-name=\"Path 18529\" d=\"M94.571,107.428H90V96h4.571A3.432,3.432,0,0,1,98,99.429V104A3.432,3.432,0,0,1,94.571,107.428Zm-2.286-2.286h2.286A1.144,1.144,0,0,0,95.714,104V99.429a1.144,1.144,0,0,0-1.143-1.143H92.286Z\" transform=\"translate(-75.143 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18530\" data-name=\"Path 18530\" d=\"M41.714,96H36v11.428h2.286V104h3.429A2.289,2.289,0,0,0,44,101.714V98.286A2.288,2.288,0,0,0,41.714,96Zm-3.429,5.714V98.286h3.429v3.429Z\" transform=\"translate(-31.429 -80)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_18531\" data-name=\"Path 18531\" d=\"M34.857,25.712V21.141a1.04,1.04,0,0,0-.343-.8l-8-8a1.039,1.039,0,0,0-.8-.343H14.286A2.293,2.293,0,0,0,12,14.284V41.712A2.286,2.286,0,0,0,14.286,44H32.571V41.712H14.286V14.284h9.143v6.857a2.293,2.293,0,0,0,2.286,2.286h6.857v2.286Zm-9.143-4.571v-6.4l6.4,6.4Z\" transform=\"translate(-12 -11.998)\" fill=\"#fff\"><\/path>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tBonus \u2013 Malus\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<svg id=\"download-pdf\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"19.6\" height=\"17.6\" viewBox=\"0 0 19.6 17.6\">\r\n                    \t\t\t\t\t\t\t\t\t<path id=\"Path_124\" data-name=\"Path 124\" d=\"M12,13V4M6,14H4a1,1,0,0,0-1,1v4a1,1,0,0,0,1,1H20a1,1,0,0,0,1-1V15a1,1,0,0,0-1-1H18M16,9l-4,5L8,9m10,8h.01\" transform=\"translate(-2.2 -3.2)\" fill=\"none\" stroke=\"#A34D8E\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.6\"><\/path>\r\n                \t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\tPreuzmi\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-5-5\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-box-content\" id=\"product-6\" style=\"display: none;\">\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-wrapper\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-6-0\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tPenzijskog sistema na Kosovu\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<button aria-label=\"Subtab\" class=\"product-subtab\" data-subtab=\"subtab-6-1\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\tZakon o Penzijskim Fondovima na Kosovu\t\t\t\t\t\t\t\t<\/button>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<div class=\"products-content\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-6-0\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3 class=\"content-title\">Regulisanje penzionog sistema<\/h3>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Na osnovu Zakona br. 04\/L-101 o penzijskim fondovima na Kosovu, penzioni sistem na Kosovu je podeljen na tri stuba:<\/p><p><strong>Prvi stub<\/strong>: Osnovna penzija je penzija koju Penzijska administracija (u okviru Ministarstva rada i socijalne za\u0161tite) pla\u0107a svim stalnim stanovnicima Kosova koji su dostigli starosnu granicu za penzionisanje.<\/p><p><strong>Drugi stub<\/strong>: Pojedina\u010dne penzije \u0161tednje koje obezbe\u0111uje Kosovski penzioni \u0161tedni fond. Penzioni \u0161tedni fond je osnovan sa jedinom i isklju\u010divom svrhom administriranja i upravljanja individualnim ra\u010dunima za penzije zasnovane na \u0161tednji.<\/p><p>Na osnovu sada\u0161njeg Zakona br. 04\/L-101 o penzijskim fondovima Kosova, svaki poslodavac je du\u017ean da doprinosi u ime svojih zaposlenih u KP\u0160F, kao i zaposleni je du\u017ean da doprinese \u00a0u svoje ime.<\/p><p><strong>Tre\u0107i stub<\/strong>: Dopunski penzijski fondovi poslodavca, Pojedina\u010dni dopunski fondovi<\/p><p>Prva dva stuba su obavezne penzije, Osnovne penzije koje obezbe\u0111uje Ministarstvo rada i socijalne za\u0161tite i Individualne penzije \u0161tednju obezbe\u0111uje Kosovski penzioni \u0161tedni fond.<\/p><p>Tre\u0107i stub, Dopunski penzijski fondovi poslodavca i Pojedina\u010dni dopunski fondovi, su dobrovoljni fondovi u kojima poslodavci mogu obezbediti dodatne penzije za svoje zaposlene, ali i pojedinci tako\u0111e mogu obezbediti dopunske pojedina\u010dne penzije putem dopunskih pojedina\u010dnih penzija.<\/p><p><strong><em>Sredstva se ne mogu povu\u0107i do starosne granice za penzionisanje, a starosna granica za penzionisanje je 65 godina.<\/em><\/strong><\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"products-subtab-content\" id=\"subtab-6-1\" style=\"display: none;\">\r\n\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><p>Detaljnije informacije o svakom stubu na Kosovo penzija mogu se nac\u0301i na Zakon o Penzijskim Fondovima na Kosovu kliknite <a href=\"https:\/\/www.env2.bqk-kos.org\/repository\/docs\/2012\/Zakon%20Penzijskim%20Fondovima.pdf\">ovde<\/a><\/p><\/p>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\r\n\r\n\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bb5a0b4 shared-layout printable-area-overwrite e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"bb5a0b4\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43581d1 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"43581d1\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-980a7d4 elementor-widget elementor-widget-ef-info-card-hp\" data-id=\"980a7d4\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"ef-info-card-hp.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card\" style=\"background-image: url('https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/Rectangle-12-min.png');\">\r\n\t\t\t<div class=\"ef-info-card-content\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-title\">\r\n\t\t\t\t\tBiblioteka Finansijskog Edukacija\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-description\">\r\n\t\t\t\t\tBiblioteka Finansijskog Edukacija\nOtkrijte \u0161iroku kolekciju edukativnih knjiga za decu na albanskom, srpskom, turskom i glasu koje poma\u017eu mali\u0161anima da nau\u010de o finansijama na zabavan i interaktivan na\u010din.                 <\/div>\r\n\t\t\t\t<a alt=\"Info card\" href=\"\/edu\/librat\/?lang=sr\" class=\"ef-info-card-link\">\r\n\t\t\t\t\tIstra\u017eite knjige                    <svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"7\" height=\"12\" viewBox=\"0 0 6.4 11.4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_2\" data-name=\"Union 2\" d=\"M10,7.5l-5,5ZM0,7.5l5,5Z\" transform=\"translate(-6.799 10.7) rotate(-90)\" fill=\"none\" stroke=\"#fff\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"\/>\r\n\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5916e13 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"5916e13\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d380c8e elementor-widget elementor-widget-ef-info-card-hp\" data-id=\"d380c8e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"ef-info-card-hp.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card\" style=\"background-image: url('https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/09\/Rectangle-9899-min.png');\">\r\n\t\t\t<div class=\"ef-info-card-content\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-title\">\r\n\t\t\t\t\tKontakt Finansijsko Edukacije\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-description\">\r\n\t\t\t\t\tKontaktirajte nas za dodatne informacije o na\u0161im programima i uslugama na obrazovnom finansijskom delu. Mi smo tu da vam pomognemo! Kontaktirajte nas, mi smo tu da vam pomognemo!                 <\/div>\r\n\t\t\t\t<a alt=\"Info card\" href=\"\/edu\/kontakti\/?lang=sr\" class=\"ef-info-card-link\">\r\n\t\t\t\t\tKontaktirajte nas                    <svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"7\" height=\"12\" viewBox=\"0 0 6.4 11.4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_2\" data-name=\"Union 2\" d=\"M10,7.5l-5,5ZM0,7.5l5,5Z\" transform=\"translate(-6.799 10.7) rotate(-90)\" fill=\"none\" stroke=\"#fff\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"\/>\r\n\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f6cf865 e-con-full printable-area-overwrite e-flex e-con e-parent\" data-id=\"f6cf865\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fb84c16 elementor-widget elementor-widget-split-section\" data-id=\"fb84c16\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" id=\"fin\" data-widget_type=\"split-section.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t  \r\n        <div class=\"shared-row-container d-flex-reverse\">\r\n                            <div class=\"img\">\r\n                    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/bqk_08.png\" alt=\"\">\r\n                <\/div>\r\n                        <div class=\"text\">\r\n                <div>\r\n                                            <h1 class=\"widget-header\">Finansijsko obrazovanje: Izaberite svoju finansijsku budu\u0107nost!<\/h1>\r\n                                        \t\t\t\t\t\t<div class=\"widget-header-click\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t<p>Razvoj finansijskih tr\u017ei\u0161ta, ekonomske promene poslednjih godina i slo\u017eenost finansijskih proizvoda i usluga doveli su do toga da finansijske institucije sve vi\u0161e pridaju zna\u010daj unapre\u0111enju finansijskog obrazovanja. Centralna banka Republike Kosovo odobrila je Program finansijskog obrazovanja, koji ima za cilj podizanje nivoa finansijskog znanja kako bi slu\u017eio gra\u0111anima u dono\u0161enju pravih odluka u vezi sa finansijskim proizvodima i uslugama, \u0161tednjom i investicijama.<\/p><p>Program finansijskog obrazovanja u CBK ima za cilj da doprinese finansijskom blagostanju kroz bolje finansijsko informisanje i obrazovanje javnosti, kao i da podsti\u010de i odr\u017eava stabilan finansijski sistem u zemlji.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t                <\/div>\r\n                <div class=\"split-section-link shared-arrow-link\">\r\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<\/div>\t\t\r\n            <\/div>\r\n        <\/div>\r\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-43b2134 shared-layout printable-area-overwrite e-con-full e-flex e-con e-parent\" data-id=\"43b2134\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bd39c4c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"bd39c4c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f0d3e81 elementor-widget elementor-widget-ef-info-card-hp\" data-id=\"f0d3e81\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"ef-info-card-hp.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card\" style=\"background-image: url('https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/foto.jpg');\">\r\n\t\t\t<div class=\"ef-info-card-content\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-title\">\r\n\t\t\t\t\t \u017dalbe\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-description\">\r\n\t\t\t\t\tKako da za\u0161titite svoja prava Finansijske institucije koje su pod nadzorom CBK-a imaju procesirane standarde [\u2026]                 <\/div>\r\n\t\t\t\t<a alt=\"Info card\" href=\"\/edu\/ankesat\/?lang=sr\" class=\"ef-info-card-link\">\r\n\t\t\t\t\tVi\u0161e                    <svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"7\" height=\"12\" viewBox=\"0 0 6.4 11.4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_2\" data-name=\"Union 2\" d=\"M10,7.5l-5,5ZM0,7.5l5,5Z\" transform=\"translate(-6.799 10.7) rotate(-90)\" fill=\"none\" stroke=\"#fff\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"\/>\r\n\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9dcaa5a e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"9dcaa5a\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fd18052 elementor-widget elementor-widget-ef-info-card-hp\" data-id=\"fd18052\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"ef-info-card-hp.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card\" style=\"background-image: url('https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/12\/foto1.jpg');\">\r\n\t\t\t<div class=\"ef-info-card-content\">\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-title\">\r\n\t\t\t\t\t \u0160ta je platni sistem?\t\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t<div class=\"ef-info-card-description\">\r\n\t\t\t\t\tU modernom svetu, pla\u0107anja od pojedinca se vr\u0161e upotrebom gotovine, kartica ili drugih bankovnih transfera. [\u2026]                 <\/div>\r\n\t\t\t\t<a alt=\"Info card\" href=\"\/edu\/sistemi-i-pagesave\/?lang=sr\" class=\"ef-info-card-link\">\r\n\t\t\t\t\tVi\u0161e                    <svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"7\" height=\"12\" viewBox=\"0 0 6.4 11.4\">\r\n\t\t\t\t\t\t<path id=\"Union_2\" data-name=\"Union 2\" d=\"M10,7.5l-5,5ZM0,7.5l5,5Z\" transform=\"translate(-6.799 10.7) rotate(-90)\" fill=\"none\" stroke=\"#fff\" stroke-linecap=\"round\" stroke-linejoin=\"round\" stroke-width=\"1.4\"\/>\r\n\t\t\t\t\t<\/svg>\r\n\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Finansijska Edukacije: Budite informisani i donosite prave finansijske odluke Program finansijskog obrazovanja CBK ima za cilj da pove\u0107a finansijsku pismenost i ve\u0161tine javnosti, poma\u017eu\u0107i im da donose informisane odluke o finansijskim proizvodima i uslugama, \u0161tednja i investicije. Putem ovog portala doprinosimo finansijskom blagostanju gra\u0111ana i odr\u017eavanju stabilnog finansijskog sistema u zemlji. Vi\u0161e o nama CBK [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"elementor_header_footer","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-10996","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.9 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Proizvodi - BQK Edu<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"sq_AL\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Proizvodi - BQK Edu\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Finansijska Edukacije: Budite informisani i donosite prave finansijske odluke Program finansijskog obrazovanja CBK ima za cilj da pove\u0107a finansijsku pismenost i ve\u0161tine javnosti, poma\u017eu\u0107i im da donose informisane odluke o finansijskim proizvodima i uslugama, \u0161tednja i investicije. Putem ovog portala doprinosimo finansijskom blagostanju gra\u0111ana i odr\u017eavanju stabilnog finansijskog sistema u zemlji. Vi\u0161e o nama CBK [&hellip;]\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"BQK Edu\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2025-09-30T12:03:37+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"45 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr\",\"url\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr\",\"name\":\"Proizvodi - BQK Edu\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/11\\\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg\",\"datePublished\":\"2024-12-23T08:56:16+00:00\",\"dateModified\":\"2025-09-30T12:03:37+00:00\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"sq-AL\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"sq-AL\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr#primaryimage\",\"url\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/11\\\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/11\\\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg\",\"width\":1024,\"height\":768},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/proizvodi\\\/?lang=sr#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Ballina\",\"item\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Proizvodi\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/\",\"name\":\"BQK Edu\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/bqk-kos.org\\\/edu\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"sq-AL\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Proizvodi - BQK Edu","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr","og_locale":"sq_AL","og_type":"article","og_title":"Proizvodi - BQK Edu","og_description":"Finansijska Edukacije: Budite informisani i donosite prave finansijske odluke Program finansijskog obrazovanja CBK ima za cilj da pove\u0107a finansijsku pismenost i ve\u0161tine javnosti, poma\u017eu\u0107i im da donose informisane odluke o finansijskim proizvodima i uslugama, \u0161tednja i investicije. Putem ovog portala doprinosimo finansijskom blagostanju gra\u0111ana i odr\u017eavanju stabilnog finansijskog sistema u zemlji. Vi\u0161e o nama CBK [&hellip;]","og_url":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr","og_site_name":"BQK Edu","article_modified_time":"2025-09-30T12:03:37+00:00","og_image":[{"url":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg","type":"","width":"","height":""}],"twitter_card":"summary_large_image","twitter_misc":{"Est. reading time":"45 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr","url":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr","name":"Proizvodi - BQK Edu","isPartOf":{"@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg","datePublished":"2024-12-23T08:56:16+00:00","dateModified":"2025-09-30T12:03:37+00:00","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr#breadcrumb"},"inLanguage":"sq-AL","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"sq-AL","@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr#primaryimage","url":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/Ajshe-UBT-1024x768-1.jpg","width":1024,"height":768},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/proizvodi\/?lang=sr#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Ballina","item":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Proizvodi"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/#website","url":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/","name":"BQK Edu","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"sq-AL"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/10996","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10996"}],"version-history":[{"count":69,"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/10996\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11131,"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/10996\/revisions\/11131"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/bqk-kos.org\/edu\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10996"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}